Tổng quan chuyển động ngành tài chính ngân hàng 20-7-2012


20-7-2012 (VF) – Những quan sát chính về chuyển động ngành tài chính ngân hàng được Vietfin.net cập nhật thường xuyên.

*Đáng chú ý/sự kiện nổi bật

  • ACB nhận giải thưởng “NH tốt nhất Việt Nam”.
  • Các NHTM đẩy mạnh cho vay với lãi suất ưu đãi, đặc biệt là lĩnh vực BĐS.
  • Xử lý nợ xấu tiếp tục là tâm điểm chú ý của dư luận.

* Tình hình kinh doanh

Dư nợ cho vay của DongA Bank H1.2012 tăng 4% – 5%, HDBank là 8%, các NH khác như ACB, Eximbank, Sacombank… tăng chậm. Các NH muốn tránh rủi ro (ĐT, 19-7).

Hiện đã có thêm SHB, VPBank và Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực thông báo hạ lãi suất các khoản vay cũ xuống dưới 15% theo chỉ thị của NHNN. Ở VPBank, có khoảng 400 khoản vay trị giá khoảng 460 tỷ đồng được hạ lãi suất. Các TCTD vẫn dè dặt trong việc hạ lãi suất (DT, 19-7).

Theo ông Cáp Quang Dương, phó Vụ trưởng Vụ Tín dụng NHNN, tính đến 17-7, cả nước đã có 20 TCTD triển khai việc hạ lãi suất cho vay xuống dưới 15%, chiếm gần 90% thị phần tín dụng của cả nước (TP, 18-7).

Trong 3 tháng gần đây, VPBank đã cung cấp các khoản vay với lãi suất ưu đãi cho các khách hàng thuộc đối tượng ưu tiên theo quy định của NHNN và các khách hàng lớn, uy tín trong chương trình “Cho vay ưu đãi năm 2012 của VPBank”. Ước tính khoảng 3.000 tỷ đồng với mức lãi suất chỉ từ 10,5-12%/năm đã được NH giải ngân cho các khách hàng lớn và uy tín (TBNH, 19-7).

Từ T4-2012, Techcombank đã dành 4.000 tỷ đồng cho DN vay với lãi suất 15%/năm. NH cũng đã tiến hành hạ lãi suất các khoản vay cũ xuống dưới 15% theo chỉ thị của NHNN (VnEconomy, 19-7).

Hết H1.2012, cho vay 4 lĩnh vực ưu tiên trên địa bàn TP.HCM đạt 25.240 tỷ đồng, trong đó cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn đạt 3.558 tỷ đồng, xuất khẩu đạt 3.250 tỷ đồng, DN nhỏ và vừa đạt 13.979 tỷ đồng và công nghiệp hỗ trợ đạt 4.454 tỷ đồng. Thống kê có được của 143/253 chi nhánh NHTM trên địa bàn TP (TBNH, 18-7).

Ngày 17-7, Sacombank đã ký kết biên bản thỏa thuận hỗ trợ 1.110 tỉ đồng vốn ưu đãi cho 16 DN trên địa bàn TPHCM với mức vay từ 30 tỷ đến 300 tỷ đồng/DN trong thời hạn tối đa 6 tháng với mức lãi suất 13%/năm trong 3 tháng đầu, giải ngân đến hết 31-12-2012. Các DN tham gia ký kết thuộc các lĩnh vực sản xuất kinh doanh hàng tiêu dùng, thực phẩm, dược phẩm, nguyên vật liệu xây dựng, máy móc… (NLĐ, 17-7).

Ưu đãi cho vay BĐS tiếp tục tăng lên với mức lãi suất từ 9% đến 13%/năm (ND, 16-7).

  • VIB đang áp dụng gói ưu đãi 1.000 tỷ đồng với lãi suất 9,9%/năm trong ba tháng đầu, áp dụng đến ngày 30-9-2012 hoặc khi giải ngân hết hạn của mức gói.
  • HSBC có gói cho vay với lãi suất mua nhà 12,99%/năm trong vòng sáu tháng đầu cho khoản vay lên đến 70% giá trị căn nhà thế chấp, với thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm.
  • Nam A Bank dành 700 tỷ đồng cho vay tiêu dùng nhỏ dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất ưu đãi và thời gian giải quyết hồ sơ tối đa 16 giờ làm việc.
  • VietABank cho vay đến 70% giá trị khi khách hàng vay mua nhà, nền nhà, xây dựng và sửa chữa nhà; tài trợ 100% giá trị dự toán xây dựng, sửa chữa nhà nếu được bên thứ ba có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh hoặc thế chấp bằng tài sản khác có giá trị cao hơn giá trị dự toán xây dựng
  • VPBank công bố sẽ dành 1.900 tỷ đồng cho vay mua nhà, mua ô-tô với mức lãi suất 12%/năm trong ba tháng đầu.

ACB phát hành chứng chỉ huy động vàng với các kỳ hạn 1, 2, 3 tháng, lãi suất cạnh tranh 0,8%/năm và bảo đảm đáo hạn trước ngày 25-11 theo quy định của NHNN (NLĐ, 17-7).

Ngày 12-7, ACB cũng nhận giải thưởng “NH tốt nhất Việt Nam năm 2012” (Best Bank in Việt Nam) do Tạp chí Euromoney (Anh) bình chọn. Đây là lần thứ sáu ACB nhận được giải thưởng này của Euromoney (NLĐ, 15-7).

NHNN và Hội thẻ NH đã rà soát lại việc thu phí và khẳng định các NH đều thực hiện đúng quy định: Chưa có NH nào thu phí rút tiền mặt tại ATM nội mạng, chỉ có 02 NH đã tăng mức phí giao dịch ATM ngoại mạng, đã thực hiện điều chỉnh giảm ngay sau khi có ý kiến của NHNN và Hội thẻ (VOV, 19-7).

Vietcombank cho biết mặc dù niêm yết phí quản lý thẻ ghi nợ nội địa là 3.300 đồng/tháng từ 1-4-2012 nhưng NH muốn chia sẻ khó khăn với người dân trong điều kiện nền kinh tế suy thoái nên chưa thu vào thời điểm này. Phí giao dịch ATM ngoài hệ thống của Vietcombank vẫn áp dụng như thường lệ, rút tiền mặt hoặc chuyển khoản là 3.300 đồng mỗi giao dịch, truy vấn số dư hay in sao kê 1.650 đồng (VNE, 18-7).So với cùng kỳ năm 2011, lũy kế doanh số thanh toán thẻ quốc tế và thẻ nội địa trong H1.2012 lần lượt tăng 21,7% và 99%; lũy kế doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank phát hành 6T-2012 tăng 12,7% (VnEconomy, 18-7).

Số liệu thống kê của NHNN cho thấy, nếu như cuối năm 2007, khối NH quốc doanh (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, MHB và VBSP) còn áp đảo ở cả thị phần cho vay và huy động, lần lượt là 59,3% và 59,5%; thì đến cuối năm 2010 chỉ còn tương ứng 51,36% và 45,29%. Suốt năm 2011 và hết Q1.2012 thị phần NH Việt Nam có sự giằng co rõ rệt (VnEconomy, 18-7).

Một nhân viên 35 tuổi của Agribanh Tuy Phước (Bình Định) vừa bị kết án chung thân do lợi dụng chức năng, chiếm đoạt của NH gần 20 tỷ đồng để cá độ (DT, 18-7). *VF: Tình trạng chiếm đoạt hàng chục tỷ đồng như vậy diễn ra thường xuyên tại các chi nhánh, PGD của Agribank.

* Xem thêm: Một số vụ phạm pháp của nhân viên NH

* Tình hình tài chính hệ thống NHTM

Ngày 18-7, Kiểm toán Nhà nước công bố kết quả kiểm toán về tình hình hoạt động của NHNN và các NHTM quốc doanh, TCTD năm 2010.

Việc xử lý nợ xấu hiện nay cần các NH thực sự nhập cuộc và hy sinh lợi ích. Việc tăng trích lập dự phòng có thể giúp giải quyết hiệu quả nợ xấu: mỗi NH trích thêm 500-1.500 tỉ đồng dự phòng/năm, những NH nhỏ cũng ráng trích thêm 100-200 tỉ đồng, thì mỗi năm sẽ có thêm khoảng 30.000 tỉ đồng để tự xử lý nợ xấu. Số tiền này cộng với 67.300 tỉ đồng dự phòng hiện có, đủ để đưa nợ xấu về con số không trong vòng 4-5 năm. Tuy nhiên, trong thời gian này, các chủ NH sẽ không có cổ tức (TBKTSG, 19-7).

Xử lý nợ xấu tại Việt Nam nên tập trung vào 3 giải pháp tương ứng với 3 nhóm chủ thể: DN, NHTM, NHNN và CP. Cụ thể: DN cần thực hiện tái cơ cấu chính bản thân DN theo các hướng thích hợp; NHTM cần tập trung quyết liệt giải quyết nợ xấu, trong đó chú trọng các giải pháp kiểm soát, quản lý rủi ro và nâng cao đạo đức kinh doanh; NHNN đóng vai trò cầu nối và giám sát các hoạt động tái cấu trúc của DN và NHTM còn CP là bàn tay can thiệp cuối cùng mua lại các tài sản dưới dạng cổ phần và bán khi nào thị trường ổn định trở lại (DNSG, 19-7).

Lãnh đạo NHNN tại TP.HCM cho biết: Tính đến thời điểm hiện nay, tiền xu vẫn còn giá trị lưu thông, NH từ chối nhận tiền là sai quy định. Ý kiến này được đưa ra sau khi có phản ánh từ người dân về việc PGD Bàn Cờ chi nhánh 11 thuộc Agribank TP.HCM từ chối đổi tiền xu (TT, 18-7).

Tăng trưởng tín dụng tính đến hết T5-2012 (so với cuối năm 2011) của các khu vực kinh tế (VNE, 17-7):

Khu vực

Tăng trưởng (%)

Xuất khẩu

12,63

Nông nghiệp nông thôn

3,00

Công nghiệp hỗ trợ

7,13

DN nhỏ và vừa

(13,69)

Lĩnh vực không khuyến khích

(5,91)

Cổ phiếu của CTCP chứng khoán NH Sài Gòn Thương Tín (HOSE: SHS) sẽ bị đưa vào diện kiểm soát từ 23-7 do lợi nhuận của SBS đang ở mức âm 1.424,14 tỷ đồng, vượt quá vốn đầu tư chủ sở hữu (tính đến hết Q1.2012) và tình hình tài chính chưa được giải trình đầy đủ (TNO, 19-7).

*M&A

HSBC đang thương thảo với hãng BH Sumimoto Life (Nhật Bản) để thoái toàn bộ 18% vốn tại Tập đoàn Bảo Việt (HOSE: BVH) với mức giá khoảng 400 triệu USD. T9-2007, HSBC mua 10% cổ phần của BVH và năm 2009 nâng tỷ lệ sở hữu lên 18%. Việc thoái vốn được cho là do NH này đang quá tải với các gánh nặng tài chính và liên quan tới khoản tiền phạt 1 tỷ USD sau bê bối rửa tiền (ĐV, 19-7).

Ông Trầm Khải Hòa – thành viên Hội đồng Quản trị Sacombank, đang nắm giữ 20.820.000 cổ phiếu, chiếm tỷ lệ 2,14% số cổ phiếu đang lưu hành của NH (VnEonomy, 17-7).

* Mạng lưới kinh doanh

NamA Bank đã kết nối thành công với hệ thống thanh toán thẻ MasterCard, cho phép khách hàng giao dịch tại tất cả các ATM/POS  của các NH thành viên MasterCard trên toàn thế giới. T8-2012, nhà băng này sẽ chính thức ra mắt và phát hành thẻ tín dụng, thẻ trả trước và thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard, kèm theo nhiều ưu đãi. NamA Bank đã trở thành thành viên thứ 22 tại Việt Nam của Tổ chức Thẻ quốc tế MasterCard vào tháng 8-2011 (VNE, 17-7).

CTCP Dịch vụ Thẻ Smartlink (Smartlink) và NH TMCP Phát triển Mê Kông (MDB) chính thức công bố triển khai kết nối thành công hệ thống chuyển mạch ATM/POS từ 18-7. Smartlink hiện có 38 NH thành viên với 7.000 ATM và 40.000 POS, tổng giá trị giao dịch chuyển mạch ATM/POS thực hiện trong H1.2012 đạt gần 27.000 tỷ đồng,  tăng 45% so với cùng kỳ năm 2011 (SBV, 19-7).

BIDV và VCCorp đã ký kết thỏa thuận hợp tác phát triển dịch vụ cổng thanh toán điện tử SohaPay. Theo đó, khách hàng của BIDV và VCCorp có thể lựa chọn sản phẩm, dịch vụ tại các website thương mại điện tử có liên kết với SohaPay (gồm www.muachung.vn, www.enbac.vn, www.dantri.vn, www.rongbay.com , www.muare.vn…) và thực hiện thanh toán trực tuyến bằng tài khoản tiền gửi thanh toán/tài khoản thẻ ATM BIDV (eTrans 365+, BIDV Flexi, BIDV Precious, Moving…) hoặc thanh toán tại các điểm giao dịch BIDV trên toàn quốc.

Trên cơ sở kết nối trực tuyến với Cổng thông tin điện tử của Tổng cục Thuế và Kho bạc Nhà nước, VIB bắt đầu triển khai dịch vụ thu ngân sách Nhà nước dành cho khách hàng DN trên toàn quốc kể từ ngày 16-7-2012. Từ 16/7-16/10/2012, doanh nghiệp sẽ được miễn 100% phí chuyển tiền nộp thuế tại VIB (SBV, 19-7).

Tính từ đầu năm, ngành NH – tài chính đã giảm 36% nhân lực và là một trong 5 ngành có mức giảm nhu cầu nhân lực nhiều nhất. Việc sáp nhập, thay đổi vị trí quản lý được xem là nguyên nhân chính khiến cho ngành NH không còn sức hút nhân lực như trước (NLĐ, 17-7).

* Chính sách mới:

NHNN vừa có văn bản yêu cầu các NHTM tiếp tục thực hiện chỉ tiêu tăng trưởng đã được giao, trường hợp có tăng trưởng tín dụng vượt chỉ tiêu thì báo cáo NHNN để xem xét (TT, 18-7).

Q3.2012, NHNN và Hội thẻ NH sẽ nghiên cứu, xây dựng biểu phí rút tiền mặt ATM nội mạng, phí giao dịch ATM ngoại mạng phù hợp và công khai cho người dân được biết và thực hiện từ năm 2013 (VOVO, 19-7).

Ngày 17-7, Thống đốc NHNN đã ký quyết định số  1400/QĐ-NHNN về việc thành lập Hội đồng sáng kiến ngành NH. Nhiệm vụ, quyền hạn và hoạt động của Hội đồng này thực hiện theo quy chế được ban hành tại QĐ số 846/QĐ-NHNN ngày 25-4-2012. Chủ tịch Hội đồng là Phó Thống đốc Nguyễn Đồng Tiến, Phó Chủ tịch là Vụ trưởng Vụ thi đua – Khen thưởng Ngô Văn Phương. Ngoài ra, Hội đồng có 9 thành viên và 1 Thư ký (SBV, 19-7).

Ngày 18-7, NHNN đã có văn bản số 4315/NHNN-TTGSNH thông báo ý kiến của NHNN tới các TCTD nước ngoài về việc cấp tín dụng cho một khách hàng vượt 15% vốn tự có theo hình thức Rollover (hợp đồng tín dụng ký trước ngày 01-01-2011). Tên của TCTD vi phạm không được nêu cụ thể (DT, 19-7).

* Quốc tế:

Lãnh đạo BOE và các NHTW, các nhà quản lý sẽ thảo luận liệu nên cải cách hay loại bỏ lãi suất LIBOR vào T9-2012 tới (Reuter, 19-7).

Theo số liệu từ NHTW Tây Ban Nha, tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngân hàng nước này trong T5-2012 tăng lên 8,95% từ 8,72% trong tháng 4. Tỷ lệ này sát mức cao nhất là 9,15% hồi T2-1994. Hiện các NH Tây Ban Nha vay nợ ít nhất 191 tỷ USD và có nguy cơ không thể hoàn lại. Con số này cao hơn 69 tỷ EUR so với tổng gói cứu trợ được EU thông qua hồi T6-2012 (Bloomberg, 19-7).

Chiếm 25% lượng tín dụng của các NH, hệ thống tín dụng “đen” của TQ vẫn đang ngoài tầm kiểm soát của các cơ quan chức năng. Theo cảnh báo của chuyên gia phân tích thuộc  Bank of America, hệ thống NH TQ khó đứng vững nếu nền kinh tế nước này tiếp tục suy giảm khiến các vụ vỡ nợ tín dụng “đen” tăng lên (DT, 18-7).

CP Italia đang cân nhắc bán các tài sản công để trả nợ. Với chương trình này, Italia dự kiến sẽ có khoảng 15-20 tỷ EUR/năm để trả nợ và hy vọng trong vòng 5 năm có thể giảm được  20% nợ quốc gia.  Hiện nợ công của quốc gia này đang xấp xỉ 2.000 tỷ EUR (tương đương 123% GDP) (VGPNews, 17-7).


* Liên quan:

Tags: , , , , , ,